Artykuły merytoryczne
W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów hipotecznych, które wymagają W-2 i odcinków wypłaty, pożyczki na wyciągi bankowe pozwalają pożyczkodawcom na wykorzystanie miesięcznych depozytów dochodowych na rachunku bankowym pożyczkobiorcy jako dowodu ich dochodów.
Tego typu pożyczki są szczególnie przydatne dla osób, które pracują na prowizji, zarabiają napiwki lub premie lub mają inne nietradycyjne źródła dochodu.
Co to jest pożyczka?
Pożyczka to suma pieniędzy, którą pożycza się od banku lub innej instytucji finansowej i zobowiązuje się ją spłacić wraz z odsetkami w określonym terminie. Ten rodzaj finansowania często wykorzystywany jest przy dużych zakupach lub w celu zaspokojenia chwilowych potrzeb finansowych. Warunki pożyczki mogą się znacznie różnić w zależności od pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.
Pożyczka na wyciąg bankowy to program hipoteczny, który umożliwia pożyczkobiorcom weryfikację swoich dochodów na podstawie wyciągów bankowych osobistych lub firmowych zamiast tradycyjnych formularzy weryfikacji zatrudnienia, takich jak zeznania podatkowe i W-2. Ten rodzaj kredytu hipotecznego jest popularny wśród kredytobiorców pracujących na własny rachunek, takich jak freelancerzy, kontrahenci i właściciele małych firm, którzy nie otrzymują tradycyjnych czeków ani nie korzystają ze znacznych ulg podatkowych.
Wymagania kwalifikacyjne dotyczące pożyczki na wyciąg bankowy mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, ale zazwyczaj obejmują co najmniej rok kolejnych wyciągów bankowych i ocenę kredytową 660 lub wyższą. Ponadto w przypadku tego rodzaju pożyczki zwykle wymagana jest wpłata zaliczki w wysokości 10%.
Chociaż wielu pożyczkodawców hipotecznych oferuje pożyczki na wyciągi bankowe, możesz także współpracować z brokerem kredytów hipotecznych, który współpracuje z kredytodawcami hurtowymi, aby uzyskać dostęp do unikalnych rodzajów kredytów mieszkaniowych. Broker kredytów hipotecznych może pomóc Ci znaleźć odpowiedniego pożyczkodawcę w Twojej sytuacji i może być w stanie zaoferować lepsze stawki i bardziej elastyczne wymagania dotyczące gwarantowania niż bezpośredni pożyczkodawca.
Dlaczego potrzebuję pożyczki?
Pożyczki na wyciąg bankowy są świetną opcją dla kredytobiorców, którzy nie kwalifikują się do https://pozyczkaonlines.pl/pozyczki/wonga-loan/ tradycyjnego kredytu hipotecznego, ponieważ ich dochody są zbyt niskie lub mają wyjątkową sytuację na rynku pracy, która utrudnia weryfikację swoich zarobków za pomocą odcinków wypłaty i zeznań podatkowych. Ci pożyczkobiorcy to zazwyczaj osoby samozatrudnione, takie jak właściciele małych firm i kontrahenci, lub pracują dla firm, które nie wystawiają tradycyjnych czeków, takich jak agenci nieruchomości, lekarze i prawnicy.
Kiedy ubiegasz się o pożyczkę na wyciągu bankowym, pożyczkodawca zweryfikuje Twoje dochody, przeglądając wyciągi z konta osobistego lub firmowego i porównując je z dokumentacją podatkową. Zazwyczaj pożyczkodawca będzie chciał zobaczyć wyciągi za 12 lub 24 miesiące, ale niektórzy pożyczkodawcy zaakceptują zaledwie dwa. Jeśli nie masz pewności, czy pożyczka na wyciągu bankowym jest dla Ciebie odpowiednia, porozmawiaj ze specjalistą ds. kredytów hipotecznych, aby dowiedzieć się więcej o dostępnych opcjach.
Należy jednak pamiętać, że pożyczki na wyciąg bankowy nie są tak powszechnie dostępne jak tradycyjne kredyty mieszkaniowe. Nie wszyscy pożyczkodawcy je oferują, a ci, którzy to robią, zwykle wymagają większych zaliczek i pobierają wyższe oprocentowanie niż tradycyjne kredyty mieszkaniowe. Jeśli interesuje Cię pożyczka na wyciąg z rachunku bankowego, najlepiej współpracować z brokerem kredytów hipotecznych, który współpracuje z wieloma pożyczkodawcami hurtowymi i może dopasować Cię do pożyczkodawcy oferującego rodzaj kredytu hipotecznego, jakiego potrzebujesz.
Jak zakwalifikować się do pożyczki?
Hipoteka na wyciągu bankowym to dla kredytobiorców alternatywny sposób weryfikacji dochodów w przypadku kredytu mieszkaniowego. Zamiast dostarczać tradycyjne dokumenty, takie jak zeznania podatkowe i odcinki wypłat, wnioskodawcy mogą dostarczyć wyciągi bankowe z okresu od 12 do 24 miesięcy wykazujące spójne depozyty, aby zakwalifikować się do pożyczki. Pożyczki te są często wykorzystywane przez osoby prowadzące działalność na własny rachunek, takie jak właściciele firm lub freelancerzy, i są doskonałym rozwiązaniem, gdy ich zeznania podatkowe nie odzwierciedlają dokładnie ich dochodów z powodu odliczeń lub niespójnych zarobków.
Wielu pożyczkodawców oferuje kredyty hipoteczne na wyciągi bankowe w ramach programu kredytów hipotecznych niekwalifikowanych (bez QM), który jest zaprojektowany z myślą o potrzebach określonego segmentu rynku. Chociaż programy hipoteczne inne niż QM są bardziej ryzykowne dla pożyczkodawców i mogą mieć wyższe stopy procentowe, oferują lepszą opcję dla kredytobiorców, którzy mogą nie kwalifikować się do tradycyjnego kwalifikowanego kredytu hipotecznego.
Jeśli szukasz pożyczkodawcy oferującego kredyt hipoteczny na wyciągu bankowym, przed złożeniem wniosku sprawdź jego reputację oraz wymagania i wytyczne dotyczące udzielania kredytów. Przygotuj się także na przesłanie dodatkowej dokumentacji pożyczkodawcy, jeśli o to poprosi. Posiadanie wymaganych informacji może przyspieszyć proces i pomóc w szybszym podjęciu decyzji. Aby w pełni wykorzystać możliwości aplikacji, złóż wniosek u pożyczkodawcy, z którym łatwo się komunikować i który jest responsywny.
Jakie korzyści daje pożyczka?
Zaletą pożyczki na wyciągu bankowym jest to, że umożliwia ona osobom prowadzącym działalność na własny rachunek zaciąganie pożyczek w oparciu o ich rzeczywiste dochody, a nie dochód netto wykazany w zeznaniach podatkowych. Może to otworzyć drzwi dla kredytobiorców, którzy mogą nie kwalifikować się do tradycyjnych kredytów hipotecznych. Na przykład ci, którzy mają duże odliczenia lub odpisy biznesowe, mogą odkryć, że ich zeznania podatkowe zaniżają, ile naprawdę zarabiają. Jednakże, przedstawiając 12-miesięczne wyciągi bankowe wykazujące regularne depozyty, mogą wykazać swoje dochody i kwalifikować się do kredytu hipotecznego.
Kolejną zaletą tych pożyczek jest to, że są one zazwyczaj tańsze niż tradycyjny kredyt hipoteczny. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawcy nie muszą płacić za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI), ponieważ pożyczki nie są sprzedawane Fannie Mae ani Freddie Mac. Główną wadą kredytu hipotecznego na wyciągu bankowym jest to, że pożyczkodawca może mieć bardziej rygorystyczne wytyczne dotyczące gwarantowania kredytu i wymagać większej zaliczki niż tradycyjne pożyczki.
Jeśli interesuje Cię pożyczka na wyciąg z konta, zacznij od wyszukania pożyczkodawców, którzy wyraźnie reklamują swoją dostępność. Następnie porównaj wiele ofert obok siebie, aby znaleźć najlepszą ofertę. Pamiętaj także o sprawdzeniu reputacji pożyczkodawców, wyszukując w Internecie działania organów regulacyjnych i recenzje klientów. Dobrym miejscem na rozpoczęcie jest baza danych skarg hipotecznych Biura Ochrony Finansów Konsumentów, która zawiera listę wszystkich publicznych skarg na pożyczkodawcę.
